ביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים הינו אפיק חיסכון פנסיוני, המאפשר חיסכון לגיל פרישה הנהנה מכל הטבות המס הקיימות בחוק, וקבלת קצבה חודשית בגיל הפרישה.

עד לשנת 2008, ניתן היה לרכוש פוליסת ביטוח המשלמת קצבה חודשית לאחר הפרישה או פוליסת ביטוח המעניקה תשלום הוני (סכום חד פעמי גבוה) בגיל הפרישה או שילוב של שניהן.
החל משנת 2008, כל ההפקדות מיועדות לקצבה בגיל הפרישה.
ניתן להוסיף לפוליסת המנהלים כיסוי ביטוחי לאובדן כושר עבודה וכיסוי ביטוחי למקרה מוות.

בואו תשמעו את האמת על ביטוחי מנהלים….

ביטוחי המנהלים הם מוצרים רווחיים מאוד עבור חברות הביטוח וסוכני הביטוח.
על חשבון מי?
על חשבונכם ועל חשבון הפנסיה העתידית שלכם!

• דמי הניהול בביטוחי המנהלים הם גבוהים (דמי הניהול בפוליסות המנהלים פחתו עם השנים, אך עדיין דמי הניהול גבוהים ביחס לקרנות הפנסיה)
• עלויות הביטוח (אובדן כושר עבודה וביטוח חיים) הן יקרות

'ביטוח מנהלים' זה נטו עניין מיתוגי.
למעשה, כל אחד יכול להצטרף למוצר זה.

מה שכן,
ביטוחי המנהלים הוותיקים היו מוצרים טובים.
עד שנת 2001 מקדמי ההמרה לקצבה של פוליסות המנהלים השונות היו נמוכים מאוד.
מקדם המרה לקצבה הוא מספר שבעזרתו 'מתרגמים' את הסכום הכולל שנצבר בחיסכון הפנסיוני לקצבה חודשית לשארית החיים. לוקחים את הסכום שנצבר ומחלקים אותו במקדם ההמרה וכך מתקבלת קצבת הזקנה החודשית של החוסך.
ככל שמקדם ההמרה נמוך יותר, קצבת הזקנה החודשית גבוהה יותר.
מקדם זה לוקח בחשבון גורמים שונים כגון: גיל, מין, ריבית, תוחלת חיים, הבטחת קצבאות ועוד.
עד דצמבר 2012 מקדמי ההמרה היו מובטחים כאשר עד מאי 2001 מקדמי ההמרה היו נמוכים מאוד והחל מיוני 2001 עד דצמבר 2012 מקדמי ההמרה נעו בסביבות 200 ומעלה.
החל מינואר 2013 אין יותר מקדם המרה מובטח – מקדם הפרישה יקבע במועד הפרישה בהתאם למסלול הקצבאות שיבחר החוסך, תוחלת החיים במועד הפרישה וכו'.

בשורה התחתונה,
עד שנת 2001 ביטוחי המנהלים היו טובים מאוד למרות דמי הניהול הגבוהים וזאת בזכות מקדמי ההמרה הנמוכים. מי שרכש את הפוליסה לפני יוני 2001, מצוין!
פוליסות ששווקו החל מיוני 2001, ברוב המקרים, אין שום סיבה מספיק טובה להמשיך להחזיק בפוליסות אלה, אך עדיין יש לבחון כל פוליסה לגופה.
אומר לכם בצורה חד משמעית,
קרן הפנסיה כיום היא מכשיר החיסכון הטוב ביותר לחוסכים לגיל הפרישה.