פוליסת חיסכון היא מוצר של חברות הביטוח המיועד לחיסכון והשקעה בלבד ללא רכיב של ביטוח.
פוליסת חיסכון היא למעשה מכשיר השקעה בשוק ההון, כאשר הלקוח בוחר מסלול השקעה ברמת סיכון המתאימה לצרכיו ואופיו, ומנהלי ההשקעות של חברת הביטוח מנהלים אותו עבורו במטרה לצבור תשואות.
אז למה פוליסת חיסכון? מה היתרונות של פוליסת חיסכון?
- משיכה חופשית ללא הגבלה – תוכלו למשוך את כל הכספים שצברתם בכל עת, כולם או חלקם.
- הפקדה חופשית – תוכלו להפקיד איך שבא לכם, סכום קבוע כל חודש או הפקדה חד פעמית או הפקדות חד פעמיות מתי שיש לכם עוד קצת כסף פנוי.
- בפוליסת חיסכון לעומת קופת גמל להשקעה אין תקרה שנתית! אם בקופת גמל להשקעה תוכלו להפקיד עד מקסימום של כ-72,000 ₪ בשנה, בפוליסת חיסכון תוכלו להפקיד כמה שתרצו!
- ניהול השקעות מקצועי – חברות הביטוח מנהלות את קרנות הפנסיה וקרנות ההשתלמות שלכם באמצעות מנהלי השקעות וותיקים ומנוסים שינהלו גם את החיסכון הפרטי שלכם.
- השקעות מגוונות – פוליסות החיסכון מפזרות את הסיכון באמצעות השקעות מגוונות כולל השקעות בנכסים לא סחירים כגון נדל"ן מניב, תשתיות, קרנות השקעה פרטיות ועוד.
נכסים בלתי סחירים פחות רגישים לתנודות בשוק ההון והשקעה בהם שומרת על יציבות התיק בתקופות בהן שוק ההון חווה ירידות. - מעבר חופשי בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס – תוכלו לבחור איזה מסלול השקעה שמתאים לכם או לחלק את הכסף בין כמה מסלולי השקעה. תוכלו לשנות מסלול השקעה מתי שתרצו בלי לשלם מס. תשלום המס, 25% על הרווח הריאלי בלבד, יתבצע רק במועד משיכת הכספים.
- אין עלויות נוספות מלבד דמי ניהול – דמי ניהול בפוליסות חיסכון נעים בסביבות 1% לשנה. תוכלו לנהל משא ומתן על דמי הניהול, בהתאם לסכום ההשקעה שלכם.
- הלוואה על חשבון החיסכון – תוכלו לקבל הלוואה בתנאים מצוינים על חשבון הכספים שצברתם. אם אתם זקוקים לכסף, תוכלו לקבל הלוואה בריבית טובה מאוד ולשמור על ההשקעה שלכם.
- הטבות מס – ילידי שנת 1948 או קודם לכן, זכאים להטבות מס של עד אלפי שקלים בשנה.
אז אם הכסף שלך נמצא בפקדונות בבנק ונשחק כתוצאה מהאינפלציה והריבית הנמוכה של הבנק – פוליסת החיסכון היא פתרון נהדר עבורך!
